【编者按】银行职位曾经是稳定、体面的代名词，但是前不久，荷兰ING银行裁员5800人的消息为银行人敲响了警钟，银行家杂志的编辑朱轶天从此事件出发，延伸出自动化影响银行业的更多事件，并着重分析了银行投资业务受到的冲击。
本文首发于银行家，由亿欧编辑，供行业人士参考。
银行中像是出纳、贷款等工作任务，将很有机会被电脑取代。很多银行都推出了App服务，可以直接跳过与人类的接触，直接服务客户。除了ING之外，前两周德国商业银行也宣布，到2020年他们将会将银行中80%的工作都数码化、自动化，最终将会裁掉9600名员工。此外，苏格兰皇家银行也将要发布一个线上的AI客服系统，这个客服系统可以根据客户的语调来做出反应。
欧洲的银行都在试图找寻一些方式，帮助他们节省更多的钱以度过最近的不景气。而荷兰的ING银行上周宣布了一个可以让他们在未来省下近9亿欧元的“数码转换”计划。而计划的内容就是：先砍掉5800名员工，未来再视情况让另外1200名员工转职或是裁掉。
不过，这个数码转换计划并不便宜。为了达到数码转换的目的，ING计划在未来5年必需要投资8亿欧元的经费在科技上，以实现银行在资料、基础架构以及工作流程上的标准化，以建立一个“数码化银行平台”。
大部分被裁撤掉的全职员工集中在比利时以及荷兰，未来这些地区的风险管理、财务、人资以及IT人员将会集中管理。ING位于比利时的分部目前有1200名员工，预计将会砍到剩下650人。
ING的发言人Raymond Vermeulen表示，ING的客户期望他们受到与Netflix、Facebook、Spotify等网络服务一般同等级的服务。因此公司必须做出选择，结论是他们必需要用更少的人来达成这个目的。
至于此举可能会引起欧盟的不满，他表示“政府的目标并不该是确保每一个员工有工作”，而是该“拯救财政系统，并且让人民相信，他们所存在银行里面的钱是安全的。”
之前有研究就指出，在富裕国家中，大约有10%的工作会有被自动化取代的风险。其中，工作内容越是具有重复性，越容易被机器劳工所取代。而银行中像是出纳、贷款等工作任务，将很有机会被电脑取代。很多银行都推出了App服务，可以直接跳过与人类的接触，直接服务客户。
除了ING之外，前两周德国商业银行也宣布，到2020年他们将会将银行中80%的工作都数码化、自动化，最终将会裁掉9600名员工。此外，苏格兰皇家银行也将要发布一个线上的AI客服系统，这个客服系统可以根据客户的语调来做出反应，此外，它还永远都不需要休息，更不会要求超时津贴。
富裕的银行客户正开始接受机器人顾问的意见，而为了争夺这些客户，多家银行正积极的推出自己版本的自动化投资科技。
咨询公司埃森哲董事总经理Kendra Thompson表示，千禧一代和小型投资人并不是唯一使用机器人顾问的客户。在Charles Schwab，大约15%的自动投资组合客户的托管资产超过100万美元。
Thompson表示：“这是真实的资金流动。你看到资金更充裕的客户正在尝试新技术，他们正在将一部分资金投入机器人顾问中。”
包括Wealthfront Inc和Betterment LLC在内的多家机构正在提供该技术，并且收取的费用相当低廉。
Wealthfront是最早的智能投资顾问之一，于2007年1月在美国加州硅谷的Palo Alto创建。该公司根据投资者的风险偏好，选择一篮子ETF，涵盖美国和国际股票、债券、房地产基金和大宗商品基金。它的投资理念基于现代投资组合理论，着重对大类资产的配置，而不是个股的选择。
Betterment也是最早的智能投资顾问之一，于2008年在美国纽约创建。它的投资理念与Wealthfront类似，也是着重于多元化大类资产的配置。
在Wealthfront平台，低于1万美元的投资不收取任何费用，超过这个额度则每年收取0.25%的费用。Betterment则按照投资组合规模收取0.15%-0.35%的费用。这两家公司全都对基础的ETF投资额外收取大约0.15%的费用。因此散户投资者的成本加起来不高于0.5%，这比业内通常1.5%－2%的投资咨询和管理费用低得多。
在Wealthfront平台，低于1万美元的投资不收取任何费用，超过这个额度则每年收取0.25%的费用。Betterment则按照投资组合规模收取0.15%-0.35%的费用。这两家公司全都对基础的ETF投资额外收取大约0.15%的费用。因此散户投资者的成本加起来不高于0.5%，这比业内通常1.5%－2%的投资咨询和管理费用低得多。
随着此类低廉的服务越来越受到公众认可，传统券商正面临挑战。去年9月，花期银行发布报告指出，智能理财越来越为年轻投资者所喜爱，未来有望成为万亿级别的产业。花旗称，随着机器人的出现，理财顾问行业的咨询费用有下行压力。
摩根士丹利、美国银行和富国银行共计雇佣了4.6万名人类顾问。这些公司正计划更多的运用人工智能来替代传统员工。
德意志银行于去年启动了一项电脑化的投资顾问服务，追随贝莱德等资产管理公司投资机器人顾问的潮流。
德银推出的机器人顾问名为AnlageFinder，它是该行网络投资平台拓展服务的举措之一。这位顾问会利用问卷调查和电脑设计的程序算法，为该行网络投资平台的客户提供股票投资组合的相关建议。
德银认为，AnlageFinder不仅适用于投资新手，也适合有经验的投资者。它会通知客户有哪些潜在的投资风险，比如过于侧重某些板块，还会突出显示其他投资选择。
银行很快将意识到，由于他们收取了相对较高的费用，他们必须提供更优于竞争对手的服务。毕竟，这些机器人顾问收取的服务费非常的低廉。Thompson指出，技术将让顾问看上去更智能、更优秀、更强大，更能掌控一切。